养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的社会养老保险待遇。
即国家有关文件规定：在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，是造福社会的需要，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。养老金本着国家、集体、个人共同积累的原则积累、运作。当人们年富力强时，所创造财富的一部分被投资于养老金计划，以保证老有所养。
养老金计算方法
根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：养老金=基础养老金+个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于(人口平均寿命-退休年龄)X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%
式中：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数
在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。
因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。
居民养老最高缴费档次
城乡居民最高缴费档次在8000元左右。
不同地区的城乡居民养老缴费档次都是不一样的，我国制定的缴费档次只有100/200/300/400/500五个基础档次，但允许各地区根据当地经济情况自行设立缴费档次。
比如山东省最新设立了8个缴费档次，分别是
100/350/500/800/1000/3000/5000/8000，与其他省份相比，缴费档次要高了不少。
其中100元档次还只适用于重度残疾人或者缴费困难的群众;也会对参保人进行补贴，选择的缴费档次越高，补贴就越多。
一年交12000退休拿多少
一年交12000，缴纳15年，60岁退休后每月可领取1500元左右。
每月可领取的养老金=基本养老金+个人账户养老金;
其中基本养老金=（职工退休上年度所在地在岗职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%;
个人账户养老金=退休时个人账户累计额度÷计发月数，60岁开始领取计发月数为139，55岁开始领取计发月数为170，50岁开始领取计发月数为190。
假如上年度月平均工资为4000，平均缴费指数为0.6，刚好交满15年，60岁开始领取的话;基础养老金有300元左右，个人账户养老金有1294元;因此个人每月可领取1594元左右的养老金。
领取条件
参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，就可以按月领取基本养老金。也就是说，参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件：
一是达到法定退休年龄；
二是累积缴纳养老保险费满15年。
按照相关规定，中国法定的企业职工退休年龄是：男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作(以下称特殊工种)的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁；因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁。
写在最后
目前我国养老金出现缺口，目前主要缺在个人账户。养老费有两部分组成：个人和企业分别按照职工本人上年工资总额的8%和20%缴纳保险费，记入个人账户基金的保险费为个人缴纳的8%，企业缴纳的20%全部划入现收现付的统筹基金，但是实际运行中，个人账户基金被用于社会统筹账户的资金支出，出现了“个人账户空账运行”的问题。
全国31个省市，20个盈余，11个赤字。专家也判断未来10年我国养老金将缺口4-8万亿，因此会逐渐推进延迟退休政策。对于将来养老的80-90后们形式极为严峻，还是需要大家早作准备，准备养老金了。
