工龄40年，养老保险个人账户余额8万，2023年退休可以领取到多少钱？计算给你看

我们先来看一位网友提供的社保缴费信息：

我是1982年12月参加的工作，60岁退休，也就是2023年退休，目前养老保险个人账户8万元，坐标江苏，养老金可以拿到多少钱？

这位网友工龄40年，目前养老保险个人账户余额8万元，这样的缴费标准偏低，我们来梳理一下这些信息：

1、这位网友40年的工龄，60岁退休，养老金计发月数就是139个月。

2、这位网友是1982年12月参加的工作，江苏对于1995年以前参加工作且存在连续性工龄的，是有视同缴费年限的，那么这位网友的视同缴费年限为12年。

3、由于这位网友从1995年开始缴纳养老保险，实际缴费年限28年，而养老保险个人账户余额只有8万，那么养老保险缴费指数会比较低，我们姑且按照0.6来计算。

4、江苏2022年的养老金计发基数已经公布，达到了8309元，2023年预计应该可以达到8600元左右。

根据江苏企业职工基本养老保险规定，这位网友的养老金是由基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金三部分组成的，其中，基础养老金等于养老金计发基数×（1+养老保险缴费指数）÷2×养老保险累计缴费年限×1%。而过渡性养老金，江苏计算方式较为特殊，需要推算出1995年前全部缴费年限的储存额，再除以120来计算，这就导致江苏领取的过渡性养老金比较低。我们假设这位网友的账户储存额为5.6万，那么我们以此来计算一下他的养老金。

其中，基础养老金就等于8600*（1+0.6）/2*40*1%=2752元。

个人账户养老金等于8万元/139=576元。

过渡性养老金等于5.6万/120=467元。

那么这位网友加起来的养老金就是2752+576+467=3795元，达不到4000元。那么，这样的养老金在江苏属于什么水平呢？

根据江苏人社部门公布的数据，2021年年底，江苏企业离退休人员893.53万人，企业职工基本养老保险基金支出2925.1亿元，那么企业离退休人员的人均养老金为2667元左右。与此同时，机关事业单位退休人员的人均养老金约为8233元左右。再根据网上的数据，江苏整体的人均养老金为3559元，排在全国第11位。由此可见，这位网友的养老金，在江苏企业退休人员当中，是属于比较高的水平，而如果跟整体的人均养老金水平相比，也就是中等水平。跟机关事业单位退休人员相比，那就相差更大了。

再来看看江苏的人均可支配收入情况，2021年，江苏城镇居民月可支配收入为4812元，城镇居民月人均消费支出为3047元，那么养老金3795元，也就只能维持基本的生活开销。

综上所述

工龄40年，养老保险个人账户余额8万元，2023年退休，那么预计拿到的养老金为3795元左右，在江苏属于中等水平，仅仅可以维持基本的养老开支。我们在参与社保的时候，应该尽可能保持较长的养老保险缴费年限，同时在条件允许下，尽量按照较高档次缴费，这样才能在退休后获得更高的待遇。